BU: Private Absicherung gegen Berufsunfähigkeit

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Berufsunfähigkeit trifft jeden Vierten

Insbesondere junge Leute können sich meist kaum vorstellen berufsunfähig zu werden, also nicht mehr in ihrem erlernten Beruf tätig sein zu können. Dennoch zeigt die Statistik, dass jeder vierte Erwerbsfähige wegen Berufsunfähigkeit seinen Arbeitsplatz vorzeitig aufgeben muss, z.B. aufgrund von Rückenbeschwerden, Krebserkrankungen, Herzproblemen und auch immer häufiger aus psychischen Gründen.

Geht es nach der Zeitschrift Finanztest, so ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Versicherungen. Denn die Betroffenen stehen ohne eine private Vorsorge oft mittellos da: Die staatliche Invalidenrente, auch als "Erwerbsminderungsrente" bekannt, leistet nur dann Unterstützung, wenn man wirklich erwerbsunfähig ist. Also nur, wenn man praktisch gar keiner Tätigkeit mehr nachgehen kann – nicht einmal als Pförtner. Die staatliche Rente beträgt im Durchschnitt monatlich gerade 800 – 900 Euro in den alten Bundesländern, bzw. 600 – 700 Euro in den neuen Bundesländern. Lediglich vor 1961 geborene Erwerbstätige sind besser dran.

Individuelle Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos

Nur die Berufsunfähigkeitsversicherung kann einen Verdienstausfall aus gesundheitlichen Gründen ausgleichen. Denn die private "BU" springt ein, wenn der Versicherte gesundheitlich bedingt seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Bei Vertragsabschluss kann der Versichersnehmer die Höhe seiner monatlichen Berufsunfähigkeitsrente festlegen. So kann er im Falle der Berufsunfähigkeit wenigstens seinen finanziellen Standard einigermaßen erhalten. Leider gibt es nicht "die BU" schlechthin, sondern etliche Varianten und Kombinationen mit verschiedenen Versicherungsprodukten, die das Angebot unübersichtlich machen.

Möglichkeiten der Berufsunfähigkeitabsicherung

Vor allem die Kombination von BU und Risikolebensversicherung ist beliebt, denn die Risiko-LV ist ja eine finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall des Versicherungsnehmers. Der Vorteil dieser Kombi-Police ist, dass im Falle der Berufsunfähigkeit die Lebensversicherung beitragsfrei wird, d.h. dass der Versicherungsschutz ohne weitere Beitragszahlungen bestehen bleibt. Der Versicherte muss die Absicherung seiner Familie also nicht aus finanziellen Gründen aufgeben. Der Clou: Meist sind die Kombinationen kaum teurer als die BU allein.

Tipp zur privaten BU

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden notwendig, der von seiner Arbeitskraft abhängig ist und nicht von einem privaten Vermögen leben kann. Denn die staatliche Erwerbsminderungsrente deckt, sollte sie überhaupt ausgezahlt werden, nur einen geringen Teil des Finanzbedarfs. Bei der Wahl der optimalen Versicherung ist eine objektive Beratung besonders wichtig, da zwischen den über hundert Tarifvarianten erhebliche Unterschiede bestehen: Bei gleicher Leistung zahlt man bei einer Versicherungsgesellschaft monatlich 26 Euro, bei einer anderen 56 Euro. Auch die Leistungen im Falle der Erwerbsunfähigkeit unterscheiden sich.

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