So lassen sich die Beiträge zur BU senken

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Wie sich die monatlichen BU-Beiträge senken lassen

Auf die statistischen Gesundheitsrisiken aufgrund von Alter und Berufsgruppe kann der Einzelne keinen Einfluss nehmen. Der persönliche monatliche Beitrag zur BU kann dennoch deutlich gesenkt werden. Denn häufig messen die Versicherungsgesellschaften den Risiken der einzelnen Berufsgruppen einen unterschiedlichen Wert bei.

Dies hat zur Folge, dass es zahlreiche verschiedene Tarife für dieselben Leistungen gibt. Für den Kunden ist es also wichtig eine Versicherung zu finden, die das Risiko seiner Berufsgruppe möglichst gering einstuft. Einige Versicherungsgesellschaften lassen sich auch ihren Namen gut bezahlen, sodass weitere erhebliche Unterschiede bei den Prämien entstehen.

Deutliche Prämienersparnis durch Karenzzeiten bei Erwerbsunfähigkeit

Individuelle Leistungsmerkmale, wie zum Beispiel die Ausdehnung der „Karenzzeit“ können ebenfalls zur Senkung der Prämien beitragen. Als Karenzzeit wird die Zeitspanne zwischen dem Eintritt der Erwerbsunfähigkeit und dem Erhalt der ersten BU-Rente bezeichnet. Sofern der Betroffene nach dem Eintritt der Berufsunfähigkeit vorübergehend ohne die Erwerbsminderungsrente auskommt, da er zum Beispiel auf Erspartes zurückgreifen kann, ist es möglich die Karenzzeit vertraglich zu verlängern. Eine ähnliche Regelung besteht für privat Krankenversicherte: Wenn die private Krankenversicherung auch eine Krankentagegeldversicherung einschließt, die in der ersten Zeit der Erwerbsunfähigkeit einspringt, kann der Versicherte damit einige Monate überbrücken. Die Beitragseinsparungen durch Karenzzeiten betragen bis zu 15 Prozent.

Überschüsse ermöglichen Beitragssenkungen

Eine Senkung der Monatsbeiträge ist außerdem durch Überschussbeteiligung möglich. Die Versicherungsgesellschaft erzielt die Überschüsse unter anderem durch Anlage der Versicherungsbeiträge. Bereits beim Abschluss der BU kann der Versicherte entscheiden, wie er von den Überschüssen profitieren möchte. Häufig stehen drei Varianten zur Auswahl: Bonussystem, verzinsliche Ansammlung oder Beitragsverrechnung. Beim Bonussystem legt die Versicherung die Überschüsse an, sodass der Versicherte im Ernstfall eine höhere BU-Rente ausgezahlt bekommt. Bei der verzinslichen Ansammlung werden die Überschüsse zum Ende der Vertragslaufzeit, zum Beispiel mit 60 Jahren, ausgezahlt. Die Variante der Beitragsverrechnung ist zu empfehlen, da die Versicherungsgesellschaft hier die erzielten Überschüsse jährlich auf die Prämien gutschreibt. Der Monatsbeitrag sinkt demzufolge, und gleichzeitig bleibt die Rente im Falle von Berufsunfähigkeit exakt festgelegt.

Objektiver Tarif-Leistungs-Check sinnvoll

Der Antragsteller wird von jeder Berufsunfähigkeitsversicherung zuerst einer Risikogruppe zugeordnet. Dabei haben Akademiker den Vorteil eines geringen Berufsunfähigkeitsrisikos, während Handwerker höher eingestuft werden. Doch selbst innerhalb der verschiedenen Risikogruppen unterscheiden sich die Beiträge erheblich, da jede Versicherungsgesellschaft das Versicherungsrisiko der Berufsgruppen anders bewertet. Durch geschickten Einsatz von Überschüssen und Karenzzeiten lassen sich jedoch beträchtliche Einsparungen erzielen. Wir empfehlen Ihnen daher sich einen objektiven Tarif-Leistungs-Check erstellen zu lassen, der alle Vor- und Nachteile der verschiedenen Angebote aufzeigt. Bei der Auswahl Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie auf eine günstige Risikobewertung achten und Ihre individuellen Gestaltungsmöglichkeiten nutzen.

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